Estruturação de Crédito
Estruturamos a operação de crédito certa para o seu objetivo.
Consórcio, carta contemplada ou financiamento: comparamos o custo efetivo total entre administradoras e montamos a operação que faz sentido para você — não para a meta de venda de ninguém.
O problema
Quase todo mundo compara pela parcela.
É a informação mais fácil de obter e a que menos diz sobre o que você vai pagar. Prazo, taxa de administração, seguro, fundo de reserva e a estratégia de lance mudam o custo total muito mais do que a parcela sugere — e nenhum desses números aparece no anúncio.
A Somax existe para inverter essa lógica: primeiro entender o objetivo, depois comparar o custo efetivo de cada instrumento entre administradoras, e só então apresentar uma recomendação. É o oposto de escolher o produto antes de entender o problema.
Como a Somax trabalha
Escolha pelo
seu objetivo.
A mesma carta de crédito serve a estratégias diferentes. O ponto de partida é o que você quer alcançar — a estruturação vem depois.
Diagnóstico
Entendemos objetivo, prazo e capacidade de pagamento antes de apresentar qualquer produto. Nenhuma recomendação começa por um catálogo.
Pesquisa e análise
Comparamos administradoras considerando custo efetivo total, taxa de administração, ágio da carta e estratégia de lance para o seu prazo.
Acompanhamento
Conduzimos o processo depois da adesão: assembleias, estratégia de lance, contemplação e faturamento do bem em seu nome.
Segurança
Trabalhamos apenas com administradoras autorizadas e fiscalizadas pelo Banco Central. Seus dados são tratados conforme a LGPD.
Reconhecimento
Top 1 em performance, dois trimestres seguidos.
O reconhecimento vem da NN Gestão & Escala, que avalia o desempenho das corretoras da rede. É a confirmação externa de um método que começa por diagnóstico, não por catálogo.
Comparação
Consórcio, financiamento ou crédito com garantia
Instrumentos diferentes resolvem problemas diferentes. A tabela abaixo compara o que cada um cobra e o que cada um permite — a leitura fica por sua conta.
Consórcio
- Juros
- Não há incidência de juros
- Custo do instrumento
- Taxa de administração diluída no prazo, fundo de reserva e seguro
- Entrada
- Não exigida
- Uso do crédito
- Livre dentro da categoria da carta
- Poder de compra
- Compra à vista na contemplação, com poder de negociação
- Flexibilidade
- Lance livre, uso do FGTS conforme regra e cota transferível
- Prazo para uso
- Depende de contemplação por sorteio ou lance
Financiamento
- Juros
- Juros compostos sobre o saldo devedor
- Custo do instrumento
- Juros, IOF, seguros obrigatórios e tarifas de contrato
- Entrada
- Usualmente exigida, a partir de 20% do bem
- Uso do crédito
- Vinculado ao bem financiado
- Poder de compra
- Compra financiada, sem margem de negociação à vista
- Flexibilidade
- Amortização antecipada sujeita às regras do contrato
- Prazo para uso
- Imediato após aprovação
Crédito com garantia
- Juros
- Juros compostos, com taxa menor pela garantia
- Custo do instrumento
- Juros, IOF, avaliação do imóvel e custos de registro
- Entrada
- Não exigida, mas requer imóvel quitado em garantia
- Uso do crédito
- Livre
- Poder de compra
- Compra à vista, com o imóvel alienado
- Flexibilidade
- Amortização antecipada com risco de perda do imóvel em caso de inadimplência
- Prazo para uso
- Imediato após avaliação e registro
O consórcio não tem prazo garantido de contemplação. Quando a necessidade é imediata, essa característica pesa — e é exatamente esse tipo de trade-off que avaliamos antes de recomendar qualquer caminho.
Conteúdo
Para decidir com informação, não com anúncio.
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Consórcio ou financiamento para comprar um imóvel?
A comparação correta não é entre parcelas, é entre custo total. Veja o que entra na conta de cada instrumento antes de decidir.
- Carta contemplada
O que é uma carta contemplada e quando ela compensa
Comprar uma cota já contemplada resolve o problema do prazo, mas tem um custo próprio: o ágio. Entenda quando essa conta fecha.
- Consórcio
Estratégia de lance: o que realmente muda a sua chance
Lance livre, lance fixo e lance embutido funcionam de formas diferentes. Escolher sem entender a regra do grupo é desperdiçar recurso.
Dúvidas
Perguntas frequentes
A Somax é uma administradora de consórcio?
Não. A Somax é uma corretora: intermediamos a contratação junto a administradoras autorizadas pelo Banco Central. A administradora administra o grupo e responde pela cota; nós desenhamos a estratégia de crédito, comparamos as opções disponíveis e acompanhamos o cliente até o faturamento do bem.
Quanto custa o atendimento da Somax?
O atendimento consultivo não tem custo para o cliente. A corretora é remunerada pela administradora na intermediação, sem acréscimo sobre o valor que você pagaria contratando diretamente.
Em quanto tempo eu sou contemplado?
Não existe prazo garantido de contemplação — a contemplação ocorre por sorteio ou por lance, conforme as regras do grupo. Qualquer promessa de prazo é irregular. O que fazemos é estruturar a estratégia de lance conforme a sua capacidade e o seu prazo desejado.
Qual a diferença entre cota nova e carta contemplada?
Na cota nova você entra em um grupo e concorre à contemplação. Na carta contemplada você adquire uma cota já contemplada, com crédito disponível para uso mais imediato, pagando um ágio sobre o valor. A escolha depende de quanto o prazo importa para o seu objetivo.
O consórcio serve para levantar capital?
A carta de crédito é vinculada à categoria contratada — imóvel, veículo, serviços. Para estratégias de alavancagem patrimonial, a estruturação depende do seu patrimônio atual e do objetivo, e é avaliada caso a caso no diagnóstico.
A Somax atende fora de Mogi das Cruzes?
Sim. Somos sediados em Mogi das Cruzes e atendemos presencialmente o Alto Tietê, mas conduzimos todo o processo remotamente para clientes de qualquer região do país.
Contato
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Quatro perguntas para entendermos o seu objetivo, o valor e o prazo. O atendimento consultivo não tem custo.
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