Soluções e Gestão de Crédito
Comece pelo objetivo, não pelo produto.
A mesma carta de crédito serve a estratégias diferentes. Escolha o ponto de partida abaixo — e veja adiante como estruturamos cada operação.
Soluções por audiência e objetivo
Patrimônio
Para construir um patrimônio pessoal
Investimento
Para potencializar seus recursos
Gestão de crédito
Organizado por objetivo, não por produto.
O produto certo é consequência do objetivo. Gestão de crédito é tratar a contratação como uma decisão financeira, não como uma compra: primeiro o diagnóstico, depois a comparação, e só então a recomendação.
Diagnóstico
A conversa inicial não é sobre produto. Levantamos o objetivo real, o prazo aceitável, a capacidade de pagamento e a disponibilidade para lance. Sem esses quatro dados, qualquer recomendação é chute.
Pesquisa e análise
Comparamos as opções disponíveis entre administradoras para o mesmo crédito e prazo, considerando custo efetivo total, taxa de administração, fundo de reserva, seguro e as regras de lance de cada grupo. Quando faz sentido, colocamos financiamento e crédito com garantia na mesma tabela.
Recomendação
Apresentamos o cenário com os números à vista, incluindo o que pesa contra. Se o consórcio não for o instrumento certo para o seu prazo, é isso que você vai ouvir.
Acompanhamento
Depois da adesão, o trabalho continua: acompanhamento de assembleias, estratégia de lance conforme o comportamento do grupo, condução da contemplação e do faturamento do bem em seu nome.
Pilares
O que sustenta o atendimento.
Diagnóstico
Entendemos objetivo, prazo e capacidade de pagamento antes de apresentar qualquer produto. Nenhuma recomendação começa por um catálogo.
Pesquisa e análise
Comparamos administradoras considerando custo efetivo total, taxa de administração, ágio da carta e estratégia de lance para o seu prazo.
Acompanhamento
Conduzimos o processo depois da adesão: assembleias, estratégia de lance, contemplação e faturamento do bem em seu nome.
Segurança
Trabalhamos apenas com administradoras autorizadas e fiscalizadas pelo Banco Central. Seus dados são tratados conforme a LGPD.
Comparação
Consórcio, financiamento ou crédito com garantia
Instrumentos diferentes resolvem problemas diferentes. A tabela abaixo compara o que cada um cobra e o que cada um permite — a leitura fica por sua conta.
Consórcio
- Juros
- Não há incidência de juros
- Custo do instrumento
- Taxa de administração diluída no prazo, fundo de reserva e seguro
- Entrada
- Não exigida
- Uso do crédito
- Livre dentro da categoria da carta
- Poder de compra
- Compra à vista na contemplação, com poder de negociação
- Flexibilidade
- Lance livre, uso do FGTS conforme regra e cota transferível
- Prazo para uso
- Depende de contemplação por sorteio ou lance
Financiamento
- Juros
- Juros compostos sobre o saldo devedor
- Custo do instrumento
- Juros, IOF, seguros obrigatórios e tarifas de contrato
- Entrada
- Usualmente exigida, a partir de 20% do bem
- Uso do crédito
- Vinculado ao bem financiado
- Poder de compra
- Compra financiada, sem margem de negociação à vista
- Flexibilidade
- Amortização antecipada sujeita às regras do contrato
- Prazo para uso
- Imediato após aprovação
Crédito com garantia
- Juros
- Juros compostos, com taxa menor pela garantia
- Custo do instrumento
- Juros, IOF, avaliação do imóvel e custos de registro
- Entrada
- Não exigida, mas requer imóvel quitado em garantia
- Uso do crédito
- Livre
- Poder de compra
- Compra à vista, com o imóvel alienado
- Flexibilidade
- Amortização antecipada com risco de perda do imóvel em caso de inadimplência
- Prazo para uso
- Imediato após avaliação e registro
O consórcio não tem prazo garantido de contemplação. Quando a necessidade é imediata, essa característica pesa — e é exatamente esse tipo de trade-off que avaliamos antes de recomendar qualquer caminho.
Guias completos
Entenda em profundidade.
Consórcio de imóvel
Como funciona o consórcio de imóvel, o que compõe o custo real e quando ele supera o financiamento. Análise consultiva com comparação entre administradoras.
Consórcio de automóvel
Consórcio de automóvel com comparação entre administradoras, análise de custo total e estratégia de lance. Atendimento consultivo da Somax Corretora.
Construção e reforma
Crédito para construir ou reformar sem juros, com liberação conforme o andamento da obra. Estruturação e comparação entre administradoras.
Alavancagem patrimonial
Como usar cartas de crédito de forma estruturada para expandir patrimônio. Estratégia avaliada caso a caso pela Somax Corretora.
Carta contemplada
O que é uma carta contemplada, como funciona o ágio e o que verificar antes de comprar. Intermediação com verificação junto à administradora.
Vamos avaliar o seu caso.
O diagnóstico é gratuito e sem compromisso. Em uma conversa entendemos o objetivo e apontamos o caminho com o menor custo real.